บัตรกดเงินสด คืออะไร ต่างจากบัตรเครดิตแค่ไหน สมัครอย่างไร?

ในยุคที่การเข้าถึงเงินสดอย่างรวดเร็วเป็นสิ่งที่หลายคนต้องการ บัตรกดเงินสดจึงกลายเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมอย่างแพร่หลาย ไม่ว่าจะเป็นการใช้จ่ายในยามฉุกเฉินหรือเพื่อเพิ่มความสะดวกในชีวิตประจำวัน บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักว่าบัตรกดเงินสด คืออะไร วิธีการสมัครใช้เป็นอย่างไร และมีความแตกต่างจากบัตรเครดิตอย่างไร พร้อมข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับบัตรกดเงินสดครบจบในบทความเดียว

สารบัญบทความ

• บัตรกดเงินสด คืออะไร?
• การสมัครบัตรกดเงินสดต้องทำอย่างไร?
• คุณสมบัติในการสมัครบัตรกดเงินสด
• อัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินคืนของบัตรกดเงินสด
• ความแตกต่างระหว่าง บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล และบัตรเครดิต
• บัตรกดเงินสด ตัวช่วยเข้าถึงเงินสดได้อย่างรวดเร็ว

บัตรกดเงินสด คืออะไร?

หลายคนสงสัยว่าบัตรกดเงินสดคืออะไร?บัตรกดเงินสด คือ สินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมายประเภทหนึ่งที่ออกโดยสถาบันการเงินในรูปแบบบัตรกดเงินสด โดยผู้สมัครจะได้รับวงเงินตามรายได้และเงื่อนไขที่สถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการกำหนด แล้วบัตรกดเงินสดใช้ยังไง? ผู้ถือบัตรสามารถถอนเงินสดได้จากตู้ ATM ที่ร่วมรายการตลอด 24 ชม. ช่วยให้เข้าถึงเงินสดในกรณีฉุกเฉิน หมุนเงินไม่ทัน เงินไม่พอใช้ เงินหมดหรือเมื่อมีความต้องการใช้เงินได้อย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม บัตรกดเงินสดมักมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง โดยอาจสูงถึง 25% ต่อปี ผู้ใช้จึงควรวางแผนการใช้จ่ายอย่างรอบคอบ เพื่อหลีกเลี่ยงภาระหนี้สินที่อาจเกินความสามารถในการชำระคืน

การสมัครบัตรกดเงินสดต้องทำอย่างไร?

1. เข้าสมัครออนไลน์ที่เว็บไซต์A money โดยกรอกข้อมูลเพื่อสมัครบัตรกดเงินสดให้ครบถ้วน
2. หลังจากส่งข้อมูลแล้ว เจ้าหน้าที่จะโทรหาท่านเพื่อแจ้งรายละเอียดเกี่ยวกับการยื่นเอกสาร
3. เตรียมเอกสารที่ใช้ในการสมัครบัตรกดเงินสด คือ
   • บัตรประจำตัวประชาชน หรือบัตรข้าราชการตัวจริง
   • เอกสารแสดงรายได้
     • สำหรับผู้ที่รับเงินเดือนโดยโอนผ่านธนาคาร:
       • สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริง (ที่แสดงเงินเดือนล่าสุด หรือออกไม่เกิน 2 เดือน)
       • หรือ หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) ปีล่าสุดตัวจริง
       • บัญชีธนาคารที่แสดงเงินเดือนย้อนหลัง 3 หรือ 6 เดือนล่าสุด
     • สำหรับผู้ที่รับเงินเดือนโดยไม่โอนผ่านธนาคาร:
       • สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริง (ที่แสดงเงินเดือนล่าสุด หรือออกไม่เกิน 2 เดือน)
4. เลือกช่องทางยื่นเอกสาร
   • ช่องทางที่ 1: ยื่นเอกสารที่สาขา A money หรือที่ทำการไปรษณีย์ไทยด้วยตนเอง โดยกรอกใบสมัครและยื่นเอกสารต่าง ๆ ให้ครบถ้วน
     • เวลาทำการ: วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 08.00-16.30 น. และวันเสาร์-อาทิตย์ เวลา 08.00-12.00 น.
   • ช่องทางที่ 2: นัดรับเอกสารนอกสถานที่ โดยเจ้าหน้าที่จะติดต่อท่านเพื่อนัดหมายวันและเวลาที่สะดวก

หมายเหตุ:

• หากยื่นบัตรข้าราชการ ต้องแนบสำเนาทะเบียนบ้าน
• หากยื่นเอกสารการหักภาษี (50 ทวิ) ต้องแนบบัญชีธนาคารที่แสดงเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือนล่าสุด

คุณสมบัติในการสมัครบัตรกดเงินสด

การสมัครบัตรเงินสดจำเป็นต้องมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขที่กำหนด เพื่อให้กระบวนการสมัครเป็นไปอย่างราบรื่นและมีโอกาสที่สินเชื่อจะได้รับการอนุมัติ โดยคุณสมบัติพื้นฐานสำหรับผู้สมัครบัตรกดเงินสด มีดังนี้

• ผู้สมัครต้องเป็นบุคคลสัญชาติไทย มีอายุ 20 - 60 ปีบริบูรณ์
• มีรายได้ประจำอย่างน้อย 5,000 บาทต่อเดือน
• มีหมายเลขโทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้ ไม่ว่าจะเป็นที่บ้านหรือที่ทำงาน
• มีที่อยู่อาศัยและที่ทำงานอยู่ในเขตพื้นที่ที่ผู้ให้บริการทางการเงินให้บริการ

*เงื่อนไขและรายละเอียดอาจแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบันการเงิน แนะนำให้ตรวจสอบข้อมูลจากผู้ให้บริการโดยตรงก่อนยื่นสมัคร

อัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินคืนของบัตรกดเงินสด

อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระเงินคืนของบัตรกดเงินสดจะแตกต่างกันไปตามข้อกำหนดของแต่ละสถาบันการเงิน โดยทั่วไปจะมีรายละเอียดการใช้บัตรกดเงินสด อัตราดอกเบี้ย และการชำระเงินคืนที่แจ้งไว้ชัดเจน ดังนี้

• อัตราดอกเบี้ย: อยู่ในช่วงประมาณ 16% - 25% ต่อปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการแต่ละราย
• วงเงินอนุมัติ: ผู้มีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป อาจได้รับวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ และผู้ที่มีรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาทต่อเดือน จะได้รับวงเงินอนุมัติไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้

• ชำระขั้นต่ำ: โดยทั่วไปผู้ถือบัตรกดเงินสดต้องชำระคืนขั้นต่ำ 3% ของยอดคงค้างหรือไม่ต่ำกว่า 100 บาทแล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า
• รูปแบบการชำระเงินคืน: ผู้ใช้สามารถเลือกชำระคืนเต็มจำนวนหรือชำระขั้นต่ำตามความสะดวก แต่ควรพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้เพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยสะสม

ความแตกต่างระหว่าง บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล และบัตรเครดิต

ในปัจจุบันมีเครื่องมือทางการเงินหลากหลายประเภทที่ช่วยให้การเข้าถึงเงินสดและการชำระค่าสินค้าเป็นไปอย่างสะดวกมากขึ้น ซึ่งหลายคนอาจยังสับสนว่า บัตรกดเงินสด คือบัตรเครดิตหรือไม่ และมีความแตกต่างจาก บัตรเครดิต หรือ สินเชื่อส่วนบุคคล อย่างไรบ้าง

บัตรกดเงินสด

• บัตรกดเงินสด คือ สินเชื่อส่วนบุคคลรูปแบบหนึ่งที่ช่วยให้เข้าถึงเงินสดได้อย่างรวดเร็ว ใช้กดเงินสดจากตู้ATM ได้ทันทีเมื่อมีความจำเป็น โดยไม่ต้องรอการโอนเงินเข้าบัญชีจากธนาคาร
• วงเงินกู้: วงเงินจะได้รับการหมุนเวียนกลับมาเมื่อชำระคืนเงินต้น โดยไม่ต้องขออนุมัติใหม่
• อัตราดอกเบี้ย: คิดแบบรายวันในลักษณะลดต้นลดดอก ทำให้ดอกเบี้ยลดลงตามยอดเงินคงค้างที่ลดลง
• การผ่อนชำระ: สามารถผ่านชำระได้ตามเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน
• การกดเงินสด: สามารถกดเงินสดได้ตลอด 24 ชั่วโมง ผ่านตู้ ATM ที่ร่วมรายการ หรือทำรายการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารตนเอง
• ค่าธรรมเนียม: มีค่าธรรมเนียมในการกดเงินสดจากตู้ ATM ซึ่งอัตราค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ

สินเชื่อส่วนบุคคล

• สินเชื่อส่วนบุคคล คือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้จ่ายตามความจำเป็น โดยสถาบันการเงินจะอนุมัติวงเงินเพียงครั้งเดียว และโอนเงินก้อนเข้าบัญชีของผู้กู้ ไม่สามารถใช้ซ้ำได้โดยอัตโนมัติเหมือนวงเงินหมุนเวียน 
• เปรียบเทียบกับสินเชื่อหมุนเวียน เช่น บัตรกดเงินสดหรือบัตรเครดิต จะคืนวงเงินอัตโนมัติเมื่อชำระเงินต้น ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลต้องยื่นกู้ใหม่เมื่อใช้วงเงินหมด
• วงเงินกู้: ได้รับเป็นเงินก้อนครั้งเดียวตามที่ได้รับอนุมัติ โดยพิจารณาจากรายได้ ความสามารถในการชำระหนี้ และประวัติเครดิต
• อัตราดอกเบี้ย: คิดตามยอดเงินกู้และยอดคงค้าง โดยดอกเบี้ยมักเป็นแบบคงที่หรือลดต้นลดดอก ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ
• การผ่อนชำระ: มีการกำหนดระยะเวลาแน่นอน เช่น 12, 24 หรือ 36 งวด โดยแบ่งชำระรายเดือนเป็นจำนวนเท่า ๆ กัน
• การกดเงินสด: ไม่สามารถกดเงินสดผ่านตู้ ATM ได้ เนื่องจากวงเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีผู้กู้โดยตรง
• ค่าธรรมเนียม: ไม่มีค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า เหมือนกับบางประเภทของบัตรกดเงินสดหรือบัตรเครดิต

บัตรเครดิต

• บัตรเครดิต คือ เครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ผู้ถือบัตรสามารถใช้จ่ายล่วงหน้าได้ภายในวงเงินที่สถาบันการเงินกำหนดไว้ โดยไม่จำเป็นต้องชำระเงินทันทีหลังจากการใช้จ่าย
• วงเงินกู้: วงเงินจะหมุนเวียนกลับมาเมื่อมีการชำระเงินต้น ไม่ต้องยื่นขออนุมัติใหม่ทุกครั้ง
• อัตราดอกเบี้ย: คิดดอกเบี้ยจากยอดใช้จ่ายที่ยังไม่ได้ชำระเต็มจำนวนตามใบแจ้งยอด โดยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 16% ต่อปี
• การผ่อนชำระ: ผู้ใช้สามารถเลือกชำระเต็มจำนวนเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ย หรือเลือกชำระขั้นต่ำตามที่กำหนด
• การกดเงินสด: สามารถกดเงินสดจากตู้ ATM ได้ตลอด 24 ชั่วโมง
• ค่าธรรมเนียม: มีค่าธรรมเนียมการกดเงินสดจากตู้ ATM และดอกเบี้ยเริ่มคิดทันทีจากวันที่กด

อ่านข้อมูลเพิ่มเติมก่อนสมัครสินเชื่อ : สินเชื่อถูกกฎหมาย

บัตรกดเงินสด ตัวช่วยเข้าถึงเงินสดได้อย่างรวดเร็ว

บัตรกดเงินสด คือ เครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินฉุกเฉินได้ทันทีเมื่อต้องการ โดยไม่จำเป็นต้องยื่นขออนุมัติใหม่ทุกครั้ง เพียงคุณชำระคืนเงินต้น วงเงินจะกลับมาให้ใช้ซ้ำได้อย่างต่อเนื่อง ช่วยให้การจัดการเงินสดในยามฉุกเฉินเป็นเรื่องง่ายและมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

ต้องการเงินฉุกเฉินอยู่ใช่หรือไม่? บัตรกดเงินสด A money พร้อมแล้วที่จะเป็นตัวช่วยให้คุณจัดการปัญหาเงินไม่พอใช้ได้อยู่หมัด! เพียงมีรายได้ขั้นต่ำเพียง 5,000 บาทต่อเดือน ก็สามารถสมัครบัตรกดเงินสดได้ทันที สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชัน A money ที่รองรับทั้งระบบ iOS,Android และ Harmony OS (Huawei) รวมถึงเว็บไซต์ โดยไม่ต้องเดินทางไปยังสาขา รู้ผลไว แถมยังชำระขั้นต่ำเพียง 2.5% ของยอดการใช้จ่าย 

*อัตราดอกเบี้ย 16% - 25% ต่อปี กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว