ทิปส์การเงิน
หมุนเงินไม่ทัน ปัญหาสภาพคล่องและแนวทางแก้ไขให้เหมาะสม
หมุนเงินไม่ทัน เรียนรู้วิธีจัดการสภาพคล่องและตัวช่วยฉุกเฉิน
การหมุนเงินไม่ทันเป็นปัญหาที่หลายคนอาจต้องเผชิญในชีวิตประจำวัน โดยเฉพาะเมื่อมีค่าใช้จ่ายจุกจิก หรือภาระทางการเงินที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ เช่น ค่าผ่อนบ้าน ค่ารักษาพยาบาล ค่าเล่าเรียนลูก หรือรายจ่ายที่เกิดขึ้นแบบไม่ทันตั้งตัว สาเหตุของการหมุนเงินไม่ทันอาจแตกต่างกันไปในแต่ละคน หากคุณกำลังเผชิญปัญหาหมุนเงินไม่ทัน เราจะมาแนะนำให้คุณสามารถประเมินได้เบื้องต้น ว่าปัญหาที่คุณกำลังเจอนั้นเกิดจากอะไร และจำเป็นจะต้องแก้ไขอย่างไร เพื่อให้คุณจัดการกับปัญหาการหมุนเงินไม่ทันได้อย่างมีประสิทธิภาพ ลดความเครียด และค่อย ๆ ฟื้นสภาพคล่องทางการเงินกลับมาได้ในที่สุด
สารบัญบทความ
- หมุนเงินไม่ทัน เกิดจากสาเหตุอะไรได้บ้าง
- คนที่มักหมุนเงินไม่ทัน มีกลุ่มไหนบ้าง
- วิธีแก้ปัญหาคนหมุนเงินไม่ทัน ทำยังไงได้บ้าง?
- บัตรกดเงินสด ตัวช่วยฉุกเฉิน สำหรับคนหมุนเงินไม่ทัน
- หมุนเงินไม่ทัน ปัญหาการเงินที่จัดการได้
หมุนเงินไม่ทัน เกิดจากสาเหตุอะไรได้บ้าง
การหมุนเงินไม่ทันเป็นเรื่องที่หลายคนต้องเผชิญในแต่ละเดือน และมักเกิดขึ้นได้จากสาเหตุหลากหลายประการ ซึ่งส่วนใหญ่มักเกิดจากปัจจัยสำคัญดังต่อไปนี้
- รายได้ไม่สมดุลกับรายจ่าย
เมื่อรายรับในแต่ละเดือนน้อยกว่ารายจ่ายที่ต้องรับผิดชอบ ย่อมทำให้เกิดช่องว่างทางการเงิน และกลายเป็นปัญหาหมุนเงินไม่ทันในที่สุด อีกทั้งยังเสี่ยงต่อการก่อหนี้เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เพื่อประคองค่าใช้จ่ายประจำ - การวางแผนการเงินไม่รอบคอบ
การใช้จ่ายโดยไม่คิดหน้าคิดหลัง หรือไม่มีการวางแผนค่าใช้จ่ายอย่างเป็นระบบ อาจทำให้เงินหมดก่อนสิ้นเดือน เช่น ใช้จ่ายกับของฟุ่มเฟือยเกินจำเป็น หรือไม่กันเงินสำหรับรายการจำเป็นไว้ล่วงหน้า - การมีภาระหนี้สินมากเกินไป
หากต้องผ่อนชำระหนี้หลายรายการในแต่ละเดือน เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้จากการใช้จ่ายในสิ่งที่ไม่จำเป็น จะทำให้รายได้ส่วนใหญ่มหดไปกับการจ่ายหนี้ จนส่งผลให้เหลือเงินไม่พอใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน - การขาดแคลนเงินสำรอง
การไม่มีเงินสำรองไว้สำหรับเหตุฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือเหตุจำเป็นในครอบครัว อาจทำให้เกิดปัญหาการหมุนเงินไม่ทันได้ในภายหลัง - การขาดวินัยทางการเงิน
การใช้จ่ายแบบไร้การควบคุม ไม่บันทึกรายรับรายจ่ายหรือไม่ตั้งงบประมาณไว้ล่วงหน้า ล้วนส่งผลให้เกิดปัญหาเงินไม่พอใช้จนหมุนเงินไม่ทันในระยะยาว
คนที่มักหมุนเงินไม่ทัน มีกลุ่มไหนบ้าง
กลุ่มคนที่มักประสบปัญหาหมุนเงินไม่ทันสามารถเกิดขึ้นได้กับทุกคน แต่หากพิจารณาจากลักษณะรายได้และสภาพคล่องทางการเงิน จะพบว่ามีกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงกว่า ซึ่งสามารถแบ่งได้เบื้องต้นดังนี้
- First Jobber
กลุ่มคนวัยเริ่มต้นทำงาน มักมีรายได้ยังไม่สูงมาก แต่ต้องการใช้ชีวิตที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ทันสมัย เช่น กินหรู เที่ยวบ่อย หรือซื้อของตามกระแส ส่งผลให้เกิดพฤติกรรมใช้จ่ายเกินตัว หรือใช้เงินแบบเดือนชนเดือน ทำให้มีโอกาสขาดสภาพคล่องทางการเงินได้ง่าย - Sandwich Generation
คนวัยทำงานช่วงกลาง ที่ต้องดูแลทั้งพ่อแม่ที่เริ่มสูงวัย และลูกที่ยังต้องใช้ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นค่าเล่าเรียน ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายประจำของครอบครัว ภาระจำนวนมากอาจทำให้เงินไม่พอหมุนในบางช่วงเวลา และเกิดความเครียดทางการเงินตามมา - กลุ่มอาชีพอิสระ
ไม่ว่าจะเป็นฟรีแลนซ์ พ่อค้าแม่ค้า หรือเจ้าของกิจการรายย่อย กลุ่มนี้มีรายได้ที่ผันผวนตามยอดขายหรือโปรเจกต์ในแต่ละเดือน บางช่วงอาจมีรายได้ดี แต่บางช่วงอาจเงียบสนิท ทำให้ต้องพึ่งพาเงินสำรองอยู่บ่อยครั้ง และมีโอกาสหมุนเงินไม่ทันได้ง่ายในช่วงรายได้ลดลง - ผู้มีภาระหนี้ระยะยาว
กลุ่มคนที่มีภาระผ่อนชำระหลายรายการ เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือกู้สินเชื่อส่วนบุคคล เมื่อรายได้ไม่เพิ่มขึ้นตามภาระหนี้ การชำระหนี้ในแต่ละเดือนจะกลายเป็นภาระหนัก และอาจส่งผลให้ประสบปัญหาหมุนเงินไม่ทัน
วิธีแก้ปัญหาคนหมุนเงินไม่ทัน ทำยังไงได้บ้าง?
หากคุณกำลังเผชิญกับปัญหาทางการเงิน เช่น หาเงินใช้หนี้ไม่ทัน หรือมีคำถามว่าถ้าหมุนเงินไม่ทัน ควรทำอย่างไรดี เราขอแนะนำแนวทางที่สามารถช่วยให้คุณกลับมาควบคุมการเงินได้ดีขึ้น ดังนี้
วางแผนการเงินในแต่ละเดือน
เริ่มจากเช็กภาระหนี้ที่ต้องชำระในแต่ละเดือน เช่น บัตรเครดิต ผ่อนรถ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล จากนั้นคำนวณรายจ่ายทั้งหมด และวางแผนการใช้จ่ายให้สอดคล้องกับรายได้ เพื่อป้องกันไม่ให้เงินขาดมือ
จดบันทึกรายรับ-รายจ่ายเสมอ
ฝึกวินัยทางการเงินด้วยการจดทุกครั้งที่มีรายรับหรือรายจ่าย ไม่ว่าจะในสมุดหรือแอปพลิเคชันบัญชีรายวัน
หาช่องทางรายได้เสริมเพิ่มโอกาสทางการเงิน
หารายได้เพิ่มเติมจากความสามารถที่มี เช่น รับงานฟรีแลนซ์ ขายของออนไลน์ หรือทำงานพาร์ตไทม์ เพื่อสร้างรายได้เสริมและช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ช่วยให้มีเงินหมุนใช้ในแต่ละเดือนมากขึ้น
ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น
ตัดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยและพิจารณาปิดบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่จำเป็นหรือไม่ได้ใช้ เพราะวงเงินบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลจะถูกนับเป็นภาระหนี้รวม ซึ่งอาจกระทบต่อการขอสินเชื่อหรือจัดการเงินในระยะยาว
เริ่มออมเงินทีละนิดเพื่อไว้ใช้ในยามจำเป็น
กันรายได้ไว้ส่วนหนึ่งเพื่อเก็บเป็นเงินออม เช่น 5-10% ของรายได้ประจำ โดยไม่จำเป็นต้องเริ่มจากจำนวนมาก แต่ให้ต่อเนื่อง เพื่อมีเงินออมสำรองไว้ใช้เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินแทนการขอสินเชื่อ
ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน
หากไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นแก้ปัญหาอย่างไร สามารถขอคำปรึกษาจากที่ปรึกษาทางด้านการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เพื่อช่วยวางแผนการจัดการหนี้ได้อย่างเป็นระบบมากยิ่งขึ้น หรือแนะนำสินเชื่อที่เหมาะสมกับสถานการณ์
มองหาตัวช่วยยามฉุกเฉิน
หากจำเป็นต้องใช้เงินฉุกเฉิน ลองพิจารณาสินเชื่อที่อนุมัติง่าย เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ หรือสินเชื่อรวมหนี้ เพื่อลดจำนวนเจ้าหนี้และลดภาระการผ่อนในแต่ละเดือน โดยไม่ต้องพึ่งสินเชื่อนอกระบบที่เสี่ยงเกินไป
บัตรกดเงินสด ตัวช่วยฉุกเฉิน สำหรับคนหมุนเงินไม่ทัน
บัตรกดเงินสดถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยแก้ปัญหาการหมุนเงินไม่ทันได้อย่างทันท่วงที เพราะสามารถกดเงินสดจากตู้ ATM หรือโอนเข้าบัญชีได้ทันทีตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ เช่น ในกรณีฉุกเฉินอย่างค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือค่าใช้จ่ายจำเป็นที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ อย่างไรก็ตาม บัตรกดเงินสดไม่ควรถูกนำมาใช้เพื่อจับจ่ายตามใจ เช่น การซื้อของฟุ่มเฟือย หรือใช้จ่ายเกินตัว เพราะจะทำให้เกิดภาระดอกเบี้ยสะสมและค่าธรรมเนียมที่อาจบานปลายโดยไม่รู้ตัว
บัตรกดเงินสดคือสินเชื่อถูกกฎหมายแบบหมุนเวียน ซึ่งผู้ถือบัตรสามารถกดใช้วงเงินและชำระคืนตามอัตราที่กำหนด โดยทั่วไปจะมีอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก อยู่ในช่วงประมาณ 16% – 25% ต่อปี และอาจมีค่าธรรมเนียมรายปีหรือรายเดือนเพิ่มเติม (บางผู้ให้บริการทางการเงินอาจไม่มีค่าธรรมเนียมในกรณีไม่ใช้วงเงิน) จุดเด่นคือสามารถใช้วงเงินได้ตลอดเวลาตราบใดที่ยังไม่เต็มวงเงิน และเมื่อมีการชำระคืน วงเงินก็จะกลับมาให้ใช้ใหม่ได้อีก การใช้บัตรกดเงินสดควรวางแผนการใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด เพื่อให้ภาระดอกเบี้ยไม่ทบต้นจนกลายเป็นปัญหาการเงินระยะยาว หากใช้อย่างมีวินัย บัตรกดเงินสดจะเป็นผู้ช่วยหมุนเงิน ที่ให้คุณผ่านพ้นช่วงเงินขาดมือได้อย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ
หมุนเงินไม่ทัน ปัญหาการเงินที่จัดการได้
การจัดการปัญหาการหมุนเงินไม่ทันนั้น อาจดูเป็นเรื่องยากในช่วงแรก แต่เรามั่นใจว่าหากคุณเป็นหนึ่งในคนที่กำลังเผชิญกับปัญหานี้ คุณน่าจะได้เห็นแนวทางและวิธีแก้ไขที่เหมาะสมจากหัวข้อที่เราได้แนะนำไปแล้ว อย่างไรก็ตาม วิธีจัดการกับปัญหาการหมุนเงินของแต่ละคน ย่อมแตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ รายได้ ภาระหนี้ และความสามารถในการบริหารเงิน ดังนั้น การเริ่มต้นที่ดีที่สุดคือการเข้าใจปัญหาของตนเองให้ชัดเจน เพื่อจะได้เลือกแนวทางแก้ไขที่เหมาะสมและมีประสิทธิภาพที่สุดสำหรับคุณเอง
หากคุณกำลังมองหาตัวช่วยแก้ปัญหาเงินไม่พอใช้หรือหมุนเงินไม่ทันในช่วงเวลาจำเป็น บัตรกดเงินสด A money คือทางเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ปลอดภัยและถูกกฎหมายที่คุณวางใจได้ สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชัน A money รองรับทั้งระบบ iOS, Android และ Harmony OS (Huawei) หรือเลือกสมัครผ่านเว็บไซต์ได้โดยไม่ต้องเดินทางไปสาขา รู้ผลอนุมัติรวดเร็ว วงเงินพร้อมใช้ทันที ดังนั้น จึงถือเป็นตัวช่วยในยามฉุกเฉิน ช่วยให้คุณจัดการสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะหนาได้อย่างทันท่วงที
*อัตราดอกเบี้ย 16% - 25% ต่อปี กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ออนไลน์